{"id":25004,"date":"2025-01-28T15:56:34","date_gmt":"2025-01-28T18:56:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jornaldaconstrucaocivil.com.br\/?p=25004"},"modified":"2025-01-28T15:56:34","modified_gmt":"2025-01-28T18:56:34","slug":"artigo-entenda-o-que-o-aumento-em-ate-2-dos-juros-pela-caixa-significa-para-a-compra-de-imoveis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jornaldaconstrucaocivil.com.br\/?p=25004","title":{"rendered":"ARTIGO – Entenda o que o aumento em at\u00e9 2% dos juros pela Caixa significa para a compra de im\u00f3veis"},"content":{"rendered":"

Por Eduarda Tolentino, CEO da BRZ Empreendimentos<\/em><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/i><\/p>\n

O recente aumento das taxas de financiamento do Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo (SBPE), pela Caixa Econ\u00f4mica Federal, balan\u00e7ou o mercado imobili\u00e1rio. As novas taxas, que variam de TR + 10,99% a 12% ao ano, representam uma eleva\u00e7\u00e3o de at\u00e9 2% em rela\u00e7\u00e3o ao cen\u00e1rio anterior.<\/p>\n

\n

As mudan\u00e7as impactam diretamente os compradores e incorporadoras focados no segmento de m\u00e9dio e alto padr\u00e3o, j\u00e1 que o grupo tem grande depend\u00eancia do cr\u00e9dito SBPE.<\/p>\n

\n

O impacto do aumento dos juros sentido na pele<\/b><\/p>\n

\n

Para os compradores, o encarecimento das parcelas resulta em menor acessibilidade ao cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. A demanda por im\u00f3veis financiados tende a cair, uma vez que o custo total do financiamento se torna maior.<\/p>\n

\n

Incorporadoras, por sua vez, podem desacelerar o ritmo de lan\u00e7amentos em raz\u00e3o da redu\u00e7\u00e3o da viabilidade econ\u00f4mica dos projetos, j\u00e1 que os custos de capta\u00e7\u00e3o de recursos tamb\u00e9m aumentam. Al\u00e9m disso, o custo final de im\u00f3veis prontos se eleva, afetando os consumidores que j\u00e1 estavam no mercado buscando cr\u00e9dito.<\/p>\n

\n

O impacto \u00e9 mais significativo nos empreendimentos de m\u00e9dio e alto padr\u00e3o, que n\u00e3o se enquadram em programas subsidiados, como o Minha Casa, Minha Vida, que funcionam com suas pr\u00f3prias taxas de juros.<\/p>\n

\n

Construtoras fo\u00e7adas no MCMV v\u00e3o sentir menos?<\/b><\/p>\n

\u00a0<\/b><\/p>\n

A not\u00edcia da alta de juros n\u00e3o afetou os empreendimentos focados no Minha Casa, Minha Vida. Afinal, as taxas do MCMV permanecem inalteradas, variando de 4% a 8,16% ao ano a depender da faixa de renda das fam\u00edlias.<\/p>\n

\n

E digo isso pelo fato da BRZ Empreendimentos se destacar no setor habitacional brasileiro com forte predomin\u00e2ncia no MCMV, em que 86% das unidades do pipeline de 2025 ser\u00e3o financiadas na Faixa 2 ou Faixa 3 e em programas ligados ao governo estadual de S\u00e3o Paulo.<\/p>\n

\n

Ou seja, os clientes das construtoras com forte presen\u00e7a do MCMV ainda n\u00e3o tiveram a altera\u00e7\u00e3o da taxa de juros no financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n

\n

O impacto no cliente<\/b><\/p>\n

\u00a0<\/b><\/p>\n

O aumento da taxa de juros e a infla\u00e7\u00e3o no Brasil aumentam o comprometimento da renda dos clientes Score e rating CEF, e a forma de aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Ou seja, com o aumento dos juros, existe a tend\u00eancia de um maior condicionamento e reprova\u00e7\u00e3o dos clientes por parte da \u00e1rea de risco na avalia\u00e7\u00e3o habitacional.<\/p>\n

\n

Para quem financia pelo MCMV\/FGTS, por mais que exista uma tabela fixa da taxa de juros, a eleva\u00e7\u00e3o da Selic \u00e9 desfavor\u00e1vel, pois causa impacto direto no cliente do segmento popular. Isso acontece porque aumenta o comprometimento de renda e a capacidade de pagamento do cliente piora, visto que ele tem maior exposi\u00e7\u00e3o das suas d\u00edvidas.<\/p>\n

\n

Ainda, as vendas tendem a ficar mais dif\u00edceis, j\u00e1 que os interessados na compra n\u00e3o estar\u00e3o mais aptos a serem aprovados pela \u00e1rea de risco da Caixa Econ\u00f4mica Federal.<\/p>\n

\n

Diante desse cen\u00e1rio, \u00e9 preciso ser criativo e adotar estrat\u00e9gias espec\u00edficas para cada empreendimento para que os resultados das vendas, principalmente nos lan\u00e7amentos, sejam melhor aproveitados.<\/p>\n

\n

Na BRZ, adotamos o “Represamento BRZ”, em que nosso cliente tem uma assessoria completa de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, totalmente personalizada, de acordo com o seu perfil durante toda jornada de compra. O objetivo \u00e9 empregar o esfor\u00e7o necess\u00e1rio na realiza\u00e7\u00e3o de cada venda para ter sucesso.<\/p>\n

\n

Esse procedimento acompanha, mensalmente, o Score e rating de cada cliente, sugerindo que ele se relacione com o banco de forma completa. E faz toda a diferen\u00e7a, aumentando em at\u00e9 90% a chance de aprova\u00e7\u00e3o da avalia\u00e7\u00e3o habitacional do cliente.<\/p>\n

\n

Como as incorporadoras podem continuar atraindo compradores<\/b><\/p>\n

\u00a0<\/b><\/p>\n

No cen\u00e1rio de alta, as incorporadoras buscam alternativas para minimizar os impactos das novas condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e atrair compradores. Entre as estrat\u00e9gias mais comuns, podemos citar a facilita\u00e7\u00e3o do pagamento da entrada, em que as companhias oferecem parcelamento do valor de entrada ao longo da obra, permitindo que compradores diluam o custo inicial ao longo do tempo.<\/p>\n

\n

As alternativas incluem os incentivos comerciais e algumas empresas t\u00eam absorvido parte dos custos do financiamento, como ITBI, registro e escritura, ou oferecido descontos para pagamentos \u00e0 vista. Outras campanhas incluem benef\u00edcios como mob\u00edlia, marcenaria ou eletrodom\u00e9sticos inclusos no im\u00f3vel.<\/p>\n

\n

Ainda, podemos citar a personaliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, em que ferramentas como a assessoria completa para an\u00e1lise e aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o utilizadas para melhorar a experi\u00eancia do comprador e aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o habitacional.<\/p>\n

\n

A ado\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias espec\u00edficas para cada empreendimento permite que as empresas mantenham a atratividade de seus im\u00f3veis e incentivem o fechamento de neg\u00f3cios, mesmo com as adversidades do mercado.<\/p>\n

\n

Ainda h\u00e1 oportunidades<\/b><\/p>\n

\u00a0<\/b><\/p>\n

O impacto do aumento dos juros no financiamento pela CEF foi seguido tamb\u00e9m pelos bancos privados na semana seguinte em que a altera\u00e7\u00e3o foi anunciada.<\/p>\n

\n

Visto que 70% das fam\u00edlias brasileiras se enquadram hoje no programa MCMV, com renda familiar de at\u00e9 R$ 8 mil por m\u00eas, o segmento respons\u00e1vel pela maior parte da demanda habitacional no Brasil continua operando com condi\u00e7\u00f5es favor\u00e1veis. Por\u00e9m, com a ressalva de que o aumento da Selic causa impacto direto a partir do momento em que aumenta o comprometimento de renda.<\/p>\n

\n

Quem precisar\u00e1 se reinventar mesmo s\u00e3o as incorporadoras que atuam nos segmentos de m\u00e9dio e alto padr\u00e3o. Aqui, empresas com diferenciais competitivos, como localiza\u00e7\u00e3o privilegiada, pre\u00e7o ajustado e produtos inovadores, tendem a se destacar. Indo al\u00e9m do concreto, a comunica\u00e7\u00e3o assertiva com o cliente focando no valor agregado dos empreendimentos torna-se um fator-chave para manter a competitividade.<\/p>\n

\n

Apesar dos desafios, o mercado imobili\u00e1rio ainda oferece boas perspectivas. Para os compradores que conseguem financiar, o momento pode ser visto como favor\u00e1vel, considerando a possibilidade de novos aumentos na taxa Selic ainda em 2025.<\/p>\n

\n

Por isso, muitas construtoras t\u00eam refor\u00e7ado a mensagem de que comprar im\u00f3veis continua sendo uma op\u00e7\u00e3o atrativa, seja para moradia ou para investimento.<\/p>\n

\n

Como gosto de pensar, h\u00e1 oportunidades em todas as situa\u00e7\u00f5es. Ent\u00e3o, \u00e9 importante que as empresas procurem olhar os pontos de copo meio cheio. E, assim, com criatividade e altas doses de adapta\u00e7\u00e3o, o mercado imobili\u00e1rio pode continuar a crescer mesmo em um cen\u00e1rio econ\u00f4mico desafiador.<\/p>\n

\n

*Eduarda Tolentino \u00e9 CEO da BRZ Empreendimentos, incorporadora nascida em 2010, em Belo Horizonte. Com inova\u00e7\u00e3o em seu DNA, a companhia investe fortemente em a\u00e7\u00f5es de tecnologia dentro de seus projetos. \u2013 E-mail:\u00a0<\/i>brz@nbpress.com.br.<\/span><\/i><\/a><\/span><\/i><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Eduarda Tolentino, CEO da BRZ Empreendimentos \u00a0 O recente aumento das taxas de financiamento do Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo (SBPE), pela Caixa Econ\u00f4mica Federal, balan\u00e7ou o mercado imobili\u00e1rio. As novas taxas, que variam de TR + 10,99% a 12% ao ano, representam uma eleva\u00e7\u00e3o de at\u00e9 2% em rela\u00e7\u00e3o ao cen\u00e1rio anterior. […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":25005,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[24586,24675,1338,23472,1771,27211,3155,15984],"class_list":["post-25004","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-mercado","tag-cef","tag-minhacasaminhavida","tag-belo-horizonte","tag-brz-empreendimentos","tag-campinas-sp","tag-casa-propria-juros-altos","tag-credito-imobiliario","tag-regiao-dos-lagos-rj"],"blocksy_meta":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t